1、
作为亚洲经济最为发达的国度，日本民众的生活水准比中国高出不少。
然而，较高的生活水平却意外地给日本人带来了一个新麻烦：老年人平均寿命过长，长期“坐享其成”，致使养老金出现巨大亏空。日本80后、90后这代年轻人或许将无法领取到养老金。
这并非夸大其词，而是日本全社会都极为关注的问题。不仅年轻人担忧自己拿不到退休金，老年人也抱怨如今发放的退休金数额太少，跟不上物价飞涨的速度。
名古屋有一位75岁的老人，依旧不敢退休，坚守在自己的裁缝店里，戴着老花镜为顾客缝制西服。老人叹气解释说，他年轻时接手了家里的裁缝店，属于个体经营。
由于没有大企业为他缴纳“补充养老金”，他只缴纳了国家强制要求的“国民养老金”。如今到了退休年纪，仅靠这一份养老金根本不够用，勉强只能维持温饱。若想保持过去的生活水平，就只能继续给别人做衣服。
有人问他打算何时退休，这位裁缝老人苦笑回答：“到去世的那天。”
年轻人则担心自己缴纳的养老金会被老年人耗尽，后续没有足够的下一代缴纳养老金来赡养自己。
全球大多数养老金制度都遵循“现收现付”原则，通俗来讲就是“拆东墙补西墙”，直接把年轻人缴纳的养老保险当作养老金发放给老年人。
倘若一个国家的出生率能维持在合理水平，一代又一代的新人就会持续为上一代提供养老金。
但日本是出了名的低生育率国家，年轻人不愿意生育！“东墙”没有了“砖块”，“西墙”自然无法修补，“拆东墙补西墙”这套模式也就难以为继了。
数据表明，日本年轻人赡养老人的压力极大，平均2.3个年轻人就要供养一个老人，而美国则是6个年轻人供养一个老人。
美国人养老压力小，是因为他们接纳移民，本国人不生育，就有外国人来补充劳动力。而骄傲的日本人从内心排斥移民，他们宁愿使用机器人，也不欢迎外国人。
无奈之下，日本政府使出了狠招：既然民众不愿生育，也不愿接纳移民，那么为了维持养老金体系的运转，就只剩下一个办法——延迟退休年龄。
2021年，日本将退休年龄史无前例地推迟到了70岁。幸好日本人平均寿命能达到82岁，还有机会领取12年的养老金。
要是换作一个稍显贫困的国家，70岁退休时可能直接就进了重症监护室，那样就省掉了所有养老金。
2、
日本存在的养老问题在我国是否也存在呢？有数据预测，到2050年，我国养老金缺口将达到11万亿元。
从宏观层面来看，近几年已有像黑龙江这样的个别省份出现了养老金发放困难的情况。黑龙江需要国家发放“补贴”，才能保障退休人员的基本养老需求。
黑龙江养老金不足的问题，本质上和日本类似。经济欠发达的省份留不住年轻人，年轻人都跑到北上广等大城市打工，没人给黑龙江缴纳养老保险，黑龙江自然就发不出养老金了。而北上广等发达地区的养老金则十分充裕。
前两年，江浙沪的网友很难理解，为什么黑龙江养老金出现困难，要让江浙沪出钱补贴。首要原因是江浙沪养老金储备较多，各省之间如同兄弟，理应相互扶持。
其次，江浙沪是接收外来务工人员较多的省份，大部分务工人员退休后还是会回到原籍生活，不会在江浙沪定居。
但他们工作期间，把青春和缴纳的养老金都留在了江浙沪，江浙沪无偿享受了外省务工人员带来的红利，难道不该反哺这些劳动力流失的省份吗？
从个人角度来看，我国养老金替代率较低，仅为上班时工资的40%，而发达国家的养老金替代率通常能达到70%。
发达国家的劳动者退休后，生活质量不会有明显下降。我国的养老金替代率与发达国家相比，还有很大的差距。
为此，我国做好了两方面准备：一方面推迟退休年龄，以缓解少子化带来的冲击；另一方面开始尝试多元化的养老方案。
推迟退休年龄这一点无需多言，和日本的情况相似，我国也是年轻人少、老年人多。这里主要说说多元化养老。
通常来说，我国的养老金有三个来源：第一个是具有强制性的社会保险，每月劳动者会按照一定的工资比例缴纳养老保险。
养老保险中80%的资金会划入社会统筹账户，直接发放给当前的退休人员；20%会划入个人账户，一直伴随劳动者直至退休。
这20%的个人账户起到“兜底”作用，即便到了自己退休时社会统筹账户资金不足，还有这20%的个人账户作为保障。
第二个是企业保险，由企业单独为劳动者购买商业养老保险，类似日本的“企业年金”，属于企业福利，不具有强制性。
在我国，拥有这种福利的公司很少，享有企业养老保险的劳动者仅占总数的5.8%。企业保险是未来值得大力推广的养老方案，纵观发达国家，无论是日本还是美国的企业，都会通过额外的保险来吸引人才。
第三个是个人养老保险。近几年，我国一直在探索个人养老保险体系，鼓励条件允许的劳动者自行购买商业保险公司的养老产品，作为社保养老金的补充。
3、
养老金短缺并非中国或日本独有的问题。欧美发达国家也曾被这一问题困扰，但它们有个先天优势，就是愿意接纳移民。
德国有500万土耳其人，法国有800万非洲人，再加上从东欧来的移民，能够快速补充劳动力，让“拆东墙补西墙”的模式继续运转。
有人嘲讽法国人引进了大量非洲人，说黑人移民到法国后，只知道领取福利和生育，把法国的资源耗尽了。
这种看法很片面。法国人引进黑人移民，最主要的目的就是让他们生育，一对夫妻在法国生五个孩子，意味着法国多了五个劳动力，多了五个缴纳养老保险的人。
中国人一提到贫穷，往往会下意识地和人口多联系起来。很多中国人认为，我国贫穷的根本原因是人口过多。
这种观点只说对了一半，如果一个国家绝大多数人是文盲，无法从事工业生产，只能依靠土地谋生，那么人口越多确实会越贫穷。
但如果一个国家的国民都接受过教育，素质很高，那么人就会转化为人力资本，对国家发展至关重要。
比如印度，13亿人口中有8亿是文盲，人口成了印度发展的负担；日本，1亿多人口都接受过教育，人口成为了日本发展的核心竞争力。
印度多出生一个人，意味着多了一张吃饭的嘴；日本多出生一个人，意味着多了一份消费力、一份养老金来源和一份劳动力。两者的意义完全不同。
真正面临养老危机的是东亚国家。东亚是原住民大陆，自古以来就没有接纳移民的传统，文化上也更具保守性。日本作为亚洲最早发达起来的国家，率先遭遇了因生育率下降而导致的养老金短缺问题。
等中国成为发达国家后，很可能也会面临和日本一样的状况，到那时我们该如何选择？是接纳移民，还是另寻其他出路？
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