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谁在参保？两类医保的覆盖人群画像
职工医保面向企事业单位在职职工，具有强制性参保特征，由单位统一办理手续；灵活就业医保则覆盖个体工商户、自由职业者、网约车司机等无固定单位群体，参保完全自愿。贵阳等地已将新业态劳动者纳入灵活就业参保范围，体现制度包容性提升。
缴费账单对比单位分担VS全额自掏腰包
职工医保采用单位+个人共担模式个人仅缴工资2%（如月薪8000元扣160元），单位额外补贴6%进统筹账户；灵活就业者需全额自缴，按当地平均工资6000%自选基数（如选6000元基数按9%缴需540元/月）。广东等地试点阶梯式缴费，为灵活就业者提供更多选择空间。
断缴后果等待期背后的风险差异
职工医保断缴由单位补缴，个人无后顾之忧；灵活就业者断缴超3个月将面临待遇等待期。曾有自由设计师断缴5个月后恢复参保，需等待2个月才能使用医保。部分地区如武汉新规明确，离职转灵活就业3个月内接续可免等待期。
报销待遇数字里的保障落差
住院报销比例直观体现差异职工医保在三级医院通常报85
